Список платежных систем. Какие сервисы электронных платежей используются в России? Платежные системы: список самых нужных платежек в интернете. Где безопасно хранить и переводить деньги в сети Какие есть международные платежные системы

Любая платежная интернет-система - это специальная технология, позволяющая осуществлять различные платежи в Сети (оплачивать услуги магазинов и банков, получать зарплату, пополнять мобильный счёт, выводить деньги на карту банка и проч.). Сегодня онлайн валюта - не менее значима, чем деньги бумажные. В интернете можно насчитать около 10 популярных платёжных систем, не считая их менее известных конкурентов. Перед тем, как воспользоваться услугами электронной системы, - внимательно изучите её особенности.

1. . Является одной из самых известных электронных систем интернета и главных инструментов обмена денег и проведения операций с онлайн валютой на территории СНГ. Для пользования WebMoney Transfer на компьютере или мобильном телефоне, необходимо установить один из киперов, предлагаемых системой, внеся свои настоящие данные. Для большего доверия желательно получить персональный аттестат, отправив паспортные данные по указанному в WebMoney Transfer адресу. К вашим услугам - широчайший пользовательский интерфейс, множество функций, возможностей и операций, производимых мгновенно. Особое внимание стоит уделить обменнику и взимаемым процентам. Гораздо выгоднее произвести обмен валют посредством подобных сервисов в интернете.

2. . Вторая по популярности платежная система на территории СНГ позволяет безопасно обменивать и переводить онлайн валюту другим пользователям, сохраняя, как и в случае с WebMoney Transfer, все данные о переводах. Открыв Яндекс.Кошелёк или Интернет.Кошелёк, вы можете пользоваться интерфейсом в Сети или на ПК. Переводы между вашими двумя кошельками не осуществляются.

3. Международная платежная система . Один из самых известных электронных сервисов мира, собравший под своим крылом более 100 миллионов пользователей, празднует свой день Рождения в тот же год, что и WebMoney Transfer, - 1998. Владелец PayPal - калифорнийская компания "Palo Alto". Для того чтобы ваша онлайн валюта могла работать, необходимо зарегистрировать "Личный счёт" или "Личный Премьер-счёт". Более крупные клиенты открывают "Бизнес-счёт". Пользоваться PayPal можно при помощи ПК, интернета, мобильного. Россияне и украинцы могут использовать эту платёжную систему лишь для оплаты покупок. Онлайн валюта не может выводиться и приниматься от других пользователей.

4. (RUpay) . Единая платежная платформа работает в режиме реального времени и позволяет производить любые операции с электронными деньгами быстро и безопасно. В отличие от WebMoney Transfer, можно не бояться забыть свои реквизиты дома в блокноте. Основное назначение RUpay - оплата платежей и покупок в Сети, вывод денег на счета украинских или российских банков. Сама RBK Money банковские услуги не оказывает.

5. Деньги@mail.ru . Система ограничилась лишь веб-интерфейсом. Платежи осуществляются с любого ПК, а идентификатором служит электронный адрес.

6. Рапида . Изначально сотрудничала лишь с финансово-кредитными учреждениями. Процессинговый центр Рапиды подключается к системе биллинга предприятия. По сути, Рапида - круглосуточный сервис для приёма платежей за телефон, коммунальные услуги и проч. Система позволяет задать интервал для ежемесячных платежей.

7. E-Gold появилась на 2 года раньше, чем платежные системы WebMoney Transfer и PayPal. Безопасность более 1 000 000 счетов в E-Gold гарантируют банки Швейцарии и США. Данный сервис - универсальный инструмент, позволяющий осуществлять обмен и перевод валют в любой стране мира. Самая незаменимая платежная система использует для обмена денежных единиц весовые части палладия, серебра, золота и платины. E-Gold - идеальный вариант для серьёзных бизнесменов, посвятивших себя интернет-коммерции.

8. (Skrill) . Эта молодая платежная система (2003 г.) работает в соответствие с законодательством Великобритании. Особенность системы заключается в том, что её пользователи могут легко, безопасно и дёшево осуществлять обмен, перевод денег и платежи в интернете в реальном времени. Операции производятся благодаря e-mail. Национальную валюту, с которой вы намерены работать, следует выбрать при регистрации. В Moneybookers указываются только ваши настоящие данные. Установка программного обеспечения не требуется. Итак, посылайте деньги с вашей банковской карточки, получайте онлайн валюту по e-mail и совершайте любые покупки в Сети.

9. . Ещё одна молодая электронная платежная система (2005 г.), зарегистрированная в Квебеке (Канада). Демократичность Alertpay позволяет ей становиться всё более популярной, завоёвывая доверие пользователей. Регистрация в системе бесплатна для всех граждан мира. Пользоваться услугами не могут лишь жители Анголы, Нигерии, Сьерра-Лионе и Либерии. За все операции с онлайн валютой снимают маленькие комиссионные.

10. . Платежная система смогла удачно интегрировать множество видов электронных платежей и операций в одну цельную, логичную систему, работать с которой легко и удобно. В отличие от перечисленных сервисов, Z-PAYMENT не конкурирует с другими электронными системами, а сотрудничает с ними. Бесплатно зарегистрировавшись, вы сможете работать с любыми платежными системами, банками, производя различные операции как при помощи безналичного, так и наличного расчётов. Гарантированная безопасность, отсутствие специального программного обеспечения для пользователей, возможность заключать договора, круглосуточная поддержка, - это и есть Z-PAYMENT, которой пророчат огромный успех.

11. Google Checkout - платежная система от Google. Необходима привязка к банковской карте клиента. Пользоваться сервисом пока могут лишь жители Великобритании и США. Фактически, Google Checkout не осуществляет платежи, а гарантирует их безопасность. Сами операции производятся при помощи банковских карт пользователей системы.

12. . Еще один удобный и безопасный сервис моментальных электронных платежей в сети. Является многофункциональным: система позволяет не только проводить взаиморасчеты между зарегистрированными пользователями и совершать различные виды электронных платежей, но также располагает собственной депозитной программой, которая дает возможность безопасно сохранять электронную валюту на счетах и ежемесячно получать процентные выплаты на остаток средств. В числе преимуществ Perfect Money - высокий уровень безопасности и круглосуточная техподдержка.

13. . Главным назначением этого российского платежного сервиса, действующего сегодня в 20-ти странах мира, является моментальная оплата различного рода услуг, от коммунальных платежей до банковских кредитов. Ключевым отличием QIWI от других подобных финансовых сервисов является то, что переводить средства можно не только из личного аккаунта в интернете или через мобильное приложение, но также и посредством специальных платежных терминалов самообслуживания, которые сегодня можно найти в большинстве населенных пунктов России, Украины, Беларуси и других стран.

14. . Электронная платежная система родом из Канады, действующая на мировом рынке электронных финансовых операций с 2005 года. Простая и бесплатная регистрация позволит оперативно и без лишних проблем открыть счет в системе. Верификация счета для жителей некоторых стран довольно проблематична, однако счет можно с успехом использовать и без верификации, поскольку она является добровольной. В качестве идентификатора (номера кошелька) в AlertPay используется e-mail, указанный при регистрации. При этом существует возможность переводить средства пользователям, еще не имеющим аккаунта в AlertPay.

15. . Первая белорусская внебанковская система мгновенных электронных микроплатежей, позволяющая быстро и без комиссий оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, интернет и телевидение, а также различные другие виды услуг посредством привязанной к цифровому кошельку пластиковой карты. Помимо этого, система дает возможность совершения различных банковских операций, а вот переводы средств, носящие коммерческий характер, здесь не допускаются (перевод денег между физическими лицами - владельцами EasyPay-кошельков осуществляется без проблем с комиссией 2%). На рынке функционирует с 2004 года, а в 2010 году EasyPay вышла и на украинский рынок онлайн-платежей.

16. . Украинский открытый платежный сервис, предназначенный для перевода денег, а также совершения различного рода микроплатежей и онлайн-оплаты широкого ряда услуг. Основателем и собственником LiqPay является украинский ПриватБанк, что позволяет снимать деньги со счета посредством банкоматной сети ПриватБанка в Украине и России. Высокий уровень безопасности совершаемых операций гарантирует использование сервиса динамических одноразовых паролей (высылается в смс-сообщении на привязанный к личному аккаунту номер телефона) и технологии 3D Secure code.

17. . Единый кошелек W1 - еще один удобный и надежный электронный сервис, позволяющий зарегистрированным пользователям осуществлять переводы между кошельками без дополнительной комиссии, а также легко и быстро оплачивать различные виды услуг. Доступ к единому кошельку осуществляется через любые средства цифровой связи, имеющие подключение к интернету (компьютеры, мобильные телефоны, КПК). Располагает широкой партнерской сетью, которая дает возможность выгодной бескомиссионной оплаты самого широкого ряда товаров и услуг.

18. . Платежная мультивалютная система, которую можно отнести к числу сервисов с электронными валютами, базирующихся на золотом эквиваленте (наиболее близким аналогом Pecunix можно назвать широко известный e-gold). На рынке электронных валют ЭПС Pecunix, зарегистрированная в Панаме, работает уже 10 лет. Преимуществами этой платежной системы, основанной на золотых активах, можно назвать безопасность и надежность, однако на сегодняшний день Pecunix не пользуется большой популярностью.

19. . Электронная платежная система, популярная в России и существующая с 2004 года. Регистрация в сервисе открытая и бесплатная, в качестве номера счета здесь выступает адрес электронной почты. На данный момент операции в MoneyMail могут осуществляться в трех видах валют - российский рубль, доллар США, а также евро. Все операции в системе осуществляются через интерфейс сайта, дополнительные приложения при этом устанавливать не нужно. Среди основных услуг - пополнение счетов мобильной связи, совершение ежемесячных платежей, погашение банковских кредитов, перевод денежных средств на e-mail и многие другие.

20. . Назначением этого сервиса является оплата услуг, совершение денежных переводов и различных платежей через интернет с использованием ваучеров Ukash (банковский счет или карта при этом не требуются). Купить ваучер Ukash можно за наличные деньги в специализированных пунктах продаж или онлайн с использованием самых разных интернет-сервисов (Webmoney, W1, LiqPay, QIWI, RBK Money и др.) Одной из наиболее популярных услуг, доступных владельцам Ukash-ваучеров, можно назвать международные переводы в режиме онлайн.

Доброго дня всем!

Интернет все больше и больше встраивается в нашу жизнь. Теперь и деньги можно быстро перевести родственникам или друзьям, и какие-то вещи купить, и оплатить страховку, квитанции - и всё это, не выходя из дома!

Все эти операции с деньгами нельзя осуществить без платежных систем . Сейчас, конечно, многие Интернет-магазины позволяют оплачивать картой, но далеко не во всех магазинах можно обойтись одним лишь пластиком. Я уж не говорю о переводах, тот же может идти до 5 дней, а перевод, скажем, в QIWI - до 5 минут! Разница на лицо 👌...

В этой статье я хочу остановиться на самых нужных платежках, которые используются в сети Интернет (там, где относительно безопасно можно хранить деньги и распоряжаться ими) . Кстати, многие из них позволяют экономить деньги, т.к. комиссии за переводы внутри их системы дешевле, чем во многих Интернет-банках...

Одна описка на 1-2 буквы - и вы можете обрести проблемы с блокировкой или замораживанием счета до выяснения. К тому же, не подтвержденные кошельки обладают определенными лимитами на использовании денежных средств.

QIWI-кошелек

QIWI-кошелек - это один из самых простых и удобных способов оплачивать покупки и совершать переводы в сети Интернет. Все что вам потребуется для начала работы - только наличие мобильного телефона (при регистрации QIWI жестко привязывает номер мобильного (в целях безопасности) ).

Сервис позволяет оплачивать коммунальные счета, совершать покупки, проводить мгновенные денежные переводы, и все это с очень низкой комиссией (конечно, относительно других сервисов).

Также у QIWI достаточно широкая сеть терминалов оплаты, есть мобильное приложение, различные Интернет-ресурсы, что все вкупе делает использование данной платежки простым и удобным.

Основные достоинства:

  1. работает во многих странах Мира (более 20 на момент написания статьи);
  2. операции и переводы проводятся практически мгновенно (комиссии минимальны, либо отсутствуют);
  3. есть очень (это возвращение определенного процента от затрат на покупки (например, купили на 1000 руб. товар - 100 руб. вернулись к вам на кошелек). По некоторым предложениям Интернет-магазинов - кэшбек доходит до 10-15%!) ;
  4. тесная интеграция с другими Интернет-кошельками, мобильным счетом оператора;
  5. легкое пополнение кошелька (и во многих случаях без комиссии) с Интернет-банков, карточек, других платежек;
  6. есть нет соединения с Интернет, то отправить перевод можно даже с помощью SMS сообщения;
  7. интерфейс дружелюбен и позволяет в легком пошаговом варианте выполнить свою задачу (перевод, пополнение, снятие и пр. задачи);
  8. перед выполнением перевода, QIWI предупредит вас о всех комиссиях;
  9. можно заказать пластиковую или виртуальную карту (и расплачиваться ей как обычной банковской картой).

Яндекс-деньги

Очень популярная платежная система в Интернет на территории нашей страны. Отличается прежде всего своей простой регистрацией и использованием. К тому же способствует популярности и то, что поддерживает систему одна из самых популярных поисковых систем Яндекс.

Оплата заказа: обратите внимание, что Яндекс дает какую-никакую гарантию, что ваша покупка будет доставлена вам (иначе вы можете оспорить ее и вернуть свои средства)

Основные достоинства:


WebMoney

Одна из самых старых, популярных и многофункциональных платежек в Интернет (появилась в 1998г., даже многие банки за это прошедшее тяжелое время ушли в небытие, а WebMoney живет и развивается). Обладает целям рядом уникальнейших услуг, т.к. сказать, флагман в Интернет-расчетах 👌.

Основные достоинства:

  1. принимают в большинстве Интернет-магазинов (самое широкое распространение);
  2. работает во многих странах Мира (широкое распространение в СНГ);
  3. кошельки могут быть в разной валюте: российские рубли, белорусские, гривна, доллары, и даже биткоины! Конвертировать валюту из одной в другую можно с помощью своей собственной биржи (процент минимальный);
  4. один из самых высоких уровней безопасности (такого больше нет нигде!): спец. приложение для ПК и смартфонов, файл ключей, пароль для доступа к приложению и файлу ключей, работа с ENUM. Также в WebMoney предусмотрены аттестаты и BL (своего рода рейтинг честности и уважения) для каждого из участников. Это тоже способствует честной и открытой работе;
  5. огромное число возможностей для пополнения и снятия средств на счете: карточки банков, счета, другие платежные системы, денежные переводы и т.д.
  6. моментальные переводы внутри системы;
  7. возможность переводить деньги с кодом протекции (пока код не будет введен - деньги не будут зачислены на счет получателя. Удобно, когда вы хотите себя подстраховать, а вдруг не тому отправили, или он еще не выполнил вам услугу);
  8. возможность организации приема платежей;
  9. возможность проводить сделки (защищенные!);
  10. легкая и быстрая оплата коммуналки, кабельного ТВ, Интернета, мобильного телефона и многое другое (все в одной статье не описать - это очень многофункциональная платежная система с постоянно дополняющимися возможностями!).

PayPal

Одна из самых популярных платежных систем в Мире, более 200 миллионов зарегистрированных человек на момент публикации статьи! Платежка, конечно, пока не так сильно распространена в России (она не так давно и пришла к нам), но вот за рубежом ее используют в подавляющем большинстве Интернет-магазинов и сервисов.

Одно из главных преимуществ системы: это простота перевода, достаточно знать только e-mail участника, и вы сможете отправить ему деньги! Причем, PayPal гарантирует сохранность ваших средств, и дает определенное время (до 180 дней) на оспаривание сделки (например, вы заказали что-то в Интернет, но вас обманули и товар не предоставили - PayPal вернет вам деньги!).

Основные достоинства:

  1. самое широкое распространение в Мире - если вы хотите получить перевод денег из-за границы, нет ничего проще чем с PayPal (просто тот же QIWI там вряд ли кто знает);
  2. высокий уровень безопасности;
  3. возможность оспаривания сделки (возврат денежных средств);
  4. есть мобильное приложение (и, кстати, очень удобное!);
  5. моментальный перевод средств со счета на счет;
  6. защита вашей банковской карты в Интернет - при оплате ее нигде не видно (карта привязывается к вашему счету PayPal и при покупке, деньги с карты идут через эту платежку. Т.е. никакой интернет-магазин не узнает ваши персональные данные с карты).

Рапида

Рапида- популярная российская платежная система, предназначенная главным образом для оплаты различных услуг: коммуналки, телефонную связь, Интернет-доступ, кредиты и т.д.

Нельзя не отметить, что популярность системы несколько ниже, чем у WebMoney или Яндекс-денег (видимо из-за того, что изначальная система была нацелена на работу с крупными компаниями: коммунальными службами, банками, поисковыми системами и пр.), но в последнее время Рапида отыгрывает часть рынка...

Пополнить кошелек в Рапида можно с помощью терминалов, банков, пластиковых карт, таких операторов, как "Евросеть", "Связной", "Техносила".

Основные особенности:

  1. оплата кредитов в независимости от графика работы вашего банка - Рапида переведет все в срочном порядке в любое время суток;
  2. широкие возможности для работы: можно оплачивать ЖКХ, штрафы ГИБДД, услуги интернет, выполнять переводы, пополнить счет телефона, купить билет или путевку, заказать предоплаченную карту и многое другое в пару кликов мышкой!
  3. минимальные комиссии на вывод в другие платежные системы и пластиковые карты банков;
  4. для абонентов "Мегафон" и "Билайн" есть возможность осуществить платеж прямо с мобильного, указав код транзакции и сумму;
  5. на сайте сервиса всегда доступна детальная статистика по вашему платежу (деньги не застрянут и не потеряются во время перевода).

W1 (единый кошелек)

"W1" он же "Единый кошелек" (или "Wallet One") - это электронная платежная система, призванная объединить все Интернет-платежи в едином кошельке.

Кошелек работает со многими странами, среди которых: Россия, Украина, Белоруссия, Казахстан, Таджикистан и др. Отличает его тесная интеграция с мобильными телефонами (в том же Viber теперь можно смотреть остаток счета и распоряжаться им), и низкие комиссии на перевод и пополнение счета.

Основные достоинства:

  1. оплата услуг мобильной связи, ЖКХ, кабельного ТВ и пр. популярные задачи;
  2. оплата кредитов 24ч. в сутки;
  3. переводы внутри системы за считанные минуты!
  4. покупки в Интернет-магазинах;
  5. перевод средств в другие платежные системы: WebMoney, Яндекс-деньги и др.;
  6. есть возможность обмена сообщениями между пользователями W1 кошельков;
  7. тесная интеграция с мобильными (тесная интеграция с Viber).

Деньги@mail.ru

Достаточно удобный сервис для перевода денег с карты на карту и между пользователями, зарегистрированных в этой платежной системе. Для перевода денег от одного к другому - достаточно знать только e-mail адрес. Согласитесь, удобно?!

Вообще, пока сервис не так популярен, но со временем должен набрать обороты за счет большой аудитории Mail.ru.

Основные достоинства:

  1. деньги на кошельке в системе - хранятся в Райффайзенбанке (что дает большую надежность);
  2. ненужно устанавливать никакие дополнительные программы;
  3. возможность быстро и с минимальной комиссией переводить деньги с карты на карту;
  4. к счету легко и быстро привязывается ваша банковская карта, и потом вы можете не светить ее при онлайн-платежах;
  5. много способов пополнения счета: QIWI, банкоматы, банковские переводы, с помощью карт и др.
  6. высокая безопасность кошелька и переводов (для перевода денег требуется ввести платежный пароль). После прекращения работы с сервисом, через 15 мин. доступ к кошельку автоматически закрывается.

Пожалуй, из минусов можно выделить то, что в системе можно работать только с рублями. Также довольно слабая распространенность в России (и полное ее отсутствие за рубежом).

Благодаря интернету в мире появилось множество новых вещей, значительно упрощающих жизнь. Среди них различные электронные платежные системы, которые позволяют не выходя из дома оплачивать услуги и переводить средства.

С вами Елена Зайцева - финансовый аналитик журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу об особенностях и возможностях электронных платежных систем и проведу анализ самых популярных из них. Если вы хотите выбрать или поменять сервис для удаленных финансовых операций, то найдёте в статье массу полезной информации.

1. Что такое электронные платежные системы

Электронная платежная система (ЭПС) - это организация, которая обеспечивает взаиморасчеты между пользователями в Интернете. Участниками процесса выступают частные лица и занимающиеся коммерцией предприятия, банки и другие финансовые структуры.

Деятельность ЭПС в России регулируется государством. Главный нормативный акт - закон «О национальной платежной системе».

Электронные платежные системы позволяют:

  • оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, телевидение и т.д.;
  • приобретать товары в интернет-магазинах;
  • выводить средства на банковские карты и счета;
  • обменивать валюту;
  • переводить деньги другим участникам системы, например, в рамках бизнеса.

Перечень неполный. Возможности виртуальных сервисов обширные, их функционал постоянно совершенствуется и расширяется.

Для расчетов используются электронные деньги - виртуальные цифровые единицы, выпущенные системой.

Особенности цифровой наличности:

  1. Выпускаются только в электронной форме.
  2. Обеспечены реальными деньгами.
  3. Гарантированы выпустившей их ЭПС (эмитентом).
  4. Хранятся на электронных носителях.
  5. Признаются не только внутри системы, но и при расчетах с внешними контрагентами.

Виртуальные деньги хранятся на электронных кошельках - так называется счет пользователя в выбранной системе.

2. Как они работают

Принцип функционирования ЭПС схож с проведением традиционных безналичных операций. У каждого пользователя есть персональный счет, по которому проводятся расчеты с контрагентами и между своими кошельками.

Упрощенно схема работы следующая:

  • на цифровой счет пользователя поступают реальные деньги;
  • по внутреннему курсу сервис производит обмен на виртуальную валюту;
  • владелец счета делает необходимую транзакцию (переводит средства частному лицу, покупает товар и т.д.);
  • контрагент получает электронную валюту;
  • система выкупает свои внутренние деньги обратно, отдавая взамен традиционные.

После обмена реальных денег на цифровые на сумму поступления у эмитента возникают обязательства перед пользователем. ЭПС гарантирует, что по запросу участника виртуальная валюта будет обменена на реальные деньги.

Чтобы использование цифровой наличности было возможно, организация-получатель должна принимать оплату в виртуальной валюте.

Часто операции проходят через посредников.

Пример:

Владелец кошелька делает заявку на перевод виртуальных денег на банковскую карту. Операция происходит через посредника - организацию, которая принимает цифровые деньги, меняет их на традиционные и переводит по указанным реквизитам.

В итоге на счет клиента приходит сумма в нужной валюте, например, рублях или долларах.

Аналогично проводятся и операции в пользу компаний, которые не принимают виртуальные деньги. Иногда роль посредника выполняет сама ЭПС.

3. На чем зарабатывают электронные платежные системы

Основной доход поступает от комиссий за проведение транзакций. К примеру, Webmoney, один из лидеров на рынке цифровой наличности, с каждой операции пользователя удерживает 0,8%. Тариф распространяется как на внешние переводы, так и на действия между счетами одного пользователя.

Дополнительный заработок ЭПС получают от:

  1. Аттестации пользователей. Существует разные по возможностям кошельки. Чтобы совершать расширенный набор действий или переводить больше денег, нужно пройти аттестацию - предоставить данные паспорта, подтвердить номер телефона, встретиться с представителем компании для личной идентификации. Часто за услугу взимается комиссия.
  2. Использование терминалов. Пополнить кошелек можно разными способами, платежный терминал или партнерский банкомат - один из них. За операцию взимается комиссия. Например, сервис Яндекс.Деньги в зависимости от выбранного терминала удерживает от 0% до 19% за одно пополнение.
  3. Использование собственных карт. Для упрощения ввода и вывода денег ЭПС выпускают карты, обслуживание и сопровождение которых стоит денег. Плата берется за выпуск, снятие наличных, смс-информирование и другие операции.

Список неполный. Помимо перечисленных существует много других способов заработка - плата за подтверждение транзакций, комиссии от организаций-партнеров, оказание посреднических услуг и т.д.

4. Преимущества и недостатки

Электронные сделки выгодны как самой ЭПС, так и ее корпоративным партнерам. Эмитент виртуальной валюты получает комиссию за операцию, а торговые точки не тратятся на инкассацию и хранение наличности.

Пользователь от таких расчетов получает:

  • удобство - операции проводятся из дома или другого места при наличии интернета;
  • надежность - при соблюдении правил безопасности использования кошелька сервис обеспечивает защиту информации и сохранность средств;
  • неограниченность использования - цифровая наличность не имеет срока действия и не сгорает;
  • бесплатное сопровождение - за обслуживание кошелька плата не взимается;
  • высокую скорость платежей - многие операции проводятся почти моментально, задержки возможны при привлечении посредников;
  • прозрачность - все сделки фиксируются, историю об электронных платежах можно запросить в любое время.

Но помимо достоинств, у ЭПС есть и недостатки:

  • необходимость подтверждения личности - для полноценного использования аккаунта потребуется предоставлять персональные данные и документы;
  • ограничения в использовании - не все компании и торговые организации принимают виртуальные деньги, хотя их перечень и растет;
  • комиссии - некоторые обязательные платы существенны, что особенно заметно на крупных суммах;
  • трудности с восстановлением - при утрате пароля возобновить работу из-за повышенных требований к безопасности будет сложно, потребуется предоставлять много подтверждающих личность сведений.

Каждый пользователь найдет для себя значимые достоинства и существенные недостатки. Например, для меня комиссия за вывод средств с Webmoney на карточку слишком высока. Из-за этого я стараюсь минимизировать использование виртуальных денег.

Посмотрите видео, чтобы узнать независимое мнение эксперта об особенностях и перспективах цифровой наличности:

5. Какие бывают виды ЭПС

Существует несколько видов электронных платежных систем. Их можно разделить по участникам сделки, по сумме транзакции, по срокам оплаты, по валюте и т.д.

Чаще других используется классификация по моменту ввода денег в систему. Согласно ей, выделяют кредитные и дебетовые типы ЭПС.

Кредитные

Для расчетов между участниками таких сервисов используются кредитные карты с дополнительной защитой - шифрованием сообщений и цифровой подписью. Для проведения операции требуется подтверждать кредитоспособность и соответствие предоставленных платежных данных действительности.

Главная особенность таких сделок в том, что сначала заключается контракт, а затем производится оплата или перевод денег.

К кредитным ЭПС относятся First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree и другие.

Дебетовые

Почти все международные электронные системы платежей относятся к дебетовым. Принцип их работы в том, что переводы и операции оплаты доступны пользователю строго после пополнения счета.

Некоторые дебетовые ЭПС используют не цифровую наличность, а электронные чеки.

Принцип их работы следующий:

  1. Отправитель платежа выпускает чек и заверяет его виртуальной подписью.
  2. Документ переводится получателю через арбитраж системы.
  3. Сервис проверяет чек.
  4. Если нарушений не выявлено, то оплата принимается.
  5. Средства со счета выпустившего чек пользователя переводятся получателю.

Цифровые чеки используют ограниченное количество систем - NetCash, NetChex, NetCheque и некоторые другие.

6. ТОП-5 электронных платежных систем в России

Не все мировые ЭПС известны или используются в России. Это связано как со сложностями с пополнением и выводом средств, так и с ограничениями в применении.

Webmoney

Считается лидером рынка. Развитие компании началось в 1998 году. За это время к Webmoney присоединилось более 36 млн человек.

Владелец аккаунта имеет право открывать неограниченное количество кошельков в виртуальных аналогах различных валют, включая Биткоин и золото. Все счета объединены в своеобразное хранилище Keeper, каждому присвоен индивидуальный номер WMID.

Все операции мгновенные и безотзывные. Комиссия за любую транзакцию составляет 0,8%. Для работы необходимо предоставить персональные данные и подтвердить их. Существует несколько видов аттестатов. Чем выше статус аккаунта, тем больше возможностей есть у пользователя.

Яндекс.Деньги

Коммерческая небанковская организация, имеет лицензию Центрального Банка.

Пользователю предлагается открыть один из трех возможных кошельков - анонимный, именной или идентифицированный. Статус влияет на максимально возможный остаток на электронном счете и лимиты на переводы.

У НКО Яндекс.Деньги есть собственная карта для оплаты и снятия наличных, привязанная к кошельку. Стоимость за 3 года - 200 рублей.

PayPal

Международная ЭПС, объединяет более 200 млн пользователей. PayPal позволяет оплачивать покупки в Интернете и делать переводы как внутри страны, так и за ее пределами. Открыть можно как личный, так и корпоративный счет.

Главное преимущество сервиса - перевод внутри страны для частного клиента будет бесплатным при списании средств с кошелька PayPal. За оплату услуг комиссии тоже нет.

Если перевод будет за счет средств на привязанной карте, то комиссия составит 3,4% + 10 рублей за каждую операцию.

Qiwi

Предлагает упрощенную регистрацию - для создания кошелька достаточно указать номер мобильного телефона. При открытии аккаунта сервис Qiwi присвоит клиенту статус Минимальный, который после прохождении аттестации будет заменен на Основной или Профессиональный.

Через сервис можно оплачивать услуги или переводить деньги. Для удобства использования клиенту предлагается выпустить бесплатную карту, связанную со средствами на кошельке.

Payeer

Сервис предлагает переводить средства более чем в 200 стран мира десятками способов. На момент написания статьи (март 2018) на сайте Payeer заявлено 157 онлайн обменников.

Есть возможность выпустить бесплатную карту и выводить на нее средства без комиссии.

Чтобы понять, какой сервис выгоднее использовать для вывода средств на банковские счета и карты, данные о комиссиях сведены в таблицу:

Название сервиса Комиссия за вывод на карту Комиссия за вывод на счет
1 Webmoney 2,5% + 40 рублей или 2%, если сервис найдет встречную заявку от другого участника Зависит от предложений других участников, в среднем 2%
2 Яндекс.Деньги 3% + 45 рублей 3% + 45 рублей
3 PayPal Бесплатно при условии использования средств с кошелька
4 Qiwi 2% + 50 рублей 2% + 15 рублей
5 Payeer От 0% до 5% От 0% до 5%

7. Заключение

Теперь, зная основную информацию об ЭПС, вы без труда выберете подходящую под ваши потребности.

Главное - обеспечить безопасность использования сервиса. Используйте сложные пароли и никому не сообщайте персональные данные. Работая за компьютером, с которого вы заходите в свой виртуальный аккаунт, не посещайте сомнительные сайты и не переходите по подозрительным ссылкам.

Вопрос к читателям:

Считаете ли вы возможности виртуальных денег полезными лично для вас?

Желаем вам найти удобную, функциональную и комфортную в использовании систему электронных платежей. Если у вас остались вопросы, задайте их в комментариях. Мы с радостью на них ответим!

Система электронных платежей WebMoney была основана в 1998 году. На сегодняшний день этой платежной системой пользуется более 5 млн. человек.Все платежи могут быть произведены в любой из валют, в том числе - доллар, евро, рубль или гривна. Список постепенно расширяется. Появилась также возможность веденения счета в эквиваленте стоимости золота.Для управления счетами вам необходимо зарегистрироваться и скачать программу управления счетами WebMoney Keeper. Каждый пользователь после регистрации получает свой уникальный персональный номер WMID, которым он идентифицируется в системе. Для каждой валюты в программе существуют соответствующие кошельки WMZ, WME, WMR и WMU. Можно создавать дополнительные кошельки.Преимущества WM следующие:

Достаточная защищенность ваших средств от хищения.

Возможность быстрого доступа к информации на счетах и даже осуществления платежных операций через ПК, КПК или мобильный телефон.

Быстрое проведение платежных операций - переводы осуществляются мгновенно.

Другие особенности системы, которые являются как преимуществами, так и недостатками:

Зависимость от курсов валют, с которыми титульные знаки WM ассоциированы.

Ограничение "мобильности" в случае пользования стандартным WMKeeper (но наиболее надежным в сравнении с другими способами управления средствами).

Это вкратце... Сначала я хотел перекопировать часть описания с сайта Webmoney, но потом решил, что тем, кто уже зарегистировался и работает с WM, это будет не интересно. Тем, кто впервые знакомится с этой системой, лучше все же почитать оригинал, тем более, что там всё на русском...

Qiwi платёжный сервис, предназначенный для оплаты различных повседневных услуг,от мобильной связи и ЖКУ до банковских кредитов. Особенность сервиса QIWI состоит в том, что оплата может производиться как наличными в сети платёжных терминалов QIWI, так и через интернет-сервис и приложение для мобильных устройств. Фактически пользователь может совершать оплату со своего счета в системе, находясь в удобном для него месте и в удобное время.

Яндекс.Деньги электронная платежная система, один из популярных сервисов компании Яндекс, крупнейшего российского портала и ведущей поисковой системы в русскоязычной части Интернета. валюта - российские рубли

RBK Money Хочу рассказать еще об одной интересной платежной системе - (ранее - RUpay). Это платежная система немного отличается от ранее упомянутых, это скорее - универсальный интернет-банк, т.к. его деятельность существенно опирается на банковские операции с пластиковыми картами

Единый кошелёк – электронный платёжный сервис, обеспечивающий проведение финансовых расчетов между участниками системы в режиме реального времени и предназначенный для обслуживания потребностей населения, в первую очередь, связанных с оплатой услуг.

Мультиплатформенная система интернет-платежей W1 позволяет оплачивать с любого мобильного устройства или компьютера услуги операторов сотовой связи, кабельного и спутникового телевидения, поставщиков различных услуг, в том числе ЖКУ и банковские кредиты.

Свыше 450 компаний – поставщиков услуг – являются партнерами «Единого кошелька».

2 июня 2007 – официальный день рождения платежного сервиса «Единый кошелек». В этот день был зарегистрирован первый пользователь сервиса, а 18 июня этого же года был совершен первый платеж в пользу оператора сотовой связи.

Владелец сервиса – компания ЗАО «Информационно-процессинговый центр» (ЗАО "ИПЦ"), предоставляющая услуги в области электронной коммерции, включая процессинг платежей на базе собственной платежной системы X-Plat.

Правовым пространством системы «Единый кошелек» является Российская Федерация.

До недавнего времени «Единый кошелек» работал только в рублевой зоне, но, несмотря на это, география его использования довольно широка. Российские граждане, более чем из 88 стран мира, пользуются услугами этого электронного сервиса.

С февраля 2009 года, после старта W1 SA, официальной валютой расчётов является также южноафриканский рэнд. В ближайшем будущем планируется запуск W1 USA в долларовой зоне.

редства пользователей сервиса Единый кошелек обеспечены денежными средствами, размещенными на расчетных счетах ЗАО "ИПЦ". Фактически эти средства являются авансовыми платежами пользователей в счет будущих поручений.

Отношения между пользователями сервиса и компанией ЗАО "ИПЦ" регламентированы действующим законодательством РФ и Договором об использовании Платежного сервиса "Единый кошелек", заключаемым в соответствии с п. 2 ст. 437 ГК РФ посредством согласия с условиями публичной оферты при регистрации.

Z-Payment - электронная платёжная система, интегрирующая различные виды оплаты, такие как оплата по SMS, банковские переводы, оплата пластиковой картой и другие. В 2002 году группой разработчиков была создана технологическая платформа «Транзактор», на базе которой в последующем были созданы Z-PAY и Z-Payment. 1 сентября 2006 год - компанией «Zorbit» (инвестор) и компанией Транзактор (разработчик) запустили платежную систему Z-PAY. Система существовала до апреля 2007 года, затем была переадана компании-инвестору без права изменения. 1 сентября 2007 разработчики «Транзактора» открыли платежную систему Z-Payment.

Любой интернет пользователь может зарегистрировать свой кошелек в системе. Расчеты в Z-Payment ведутся в условных единицах ZP, 1 ZP равен 1 рублю. С Z-Payment кошелька можно совершать оплату в интернет-магазинах, подключенных к Z-Payment, а также оплачивать различные услуги включая сотовую связь, спутниковое телевидение, услуги интернет провайдеров и т. п. Если у пользователя есть свой интернет-магазин или платный сервис, он может подключить прием оплаты через систему. Пользователь может работать как физическое, так и юридическое лицо.

IntellectMoney - электронная дисконтно-платежная система. Ее основная задача - предоставить пользователям простой и безопасный способ оплаты товаров и услуг в интернете и дать возможность получать значительные скидки в торговых и сервисных предприятиях.

Параллельно развиваются два направления: платежное, обеспечивающее проведение финансовых расчетов в режиме реального времени между пользователями (физическими и юридическими лицами, зарегистрировавшимися в системе и активировавшими счет), и дисконтное (в рамках дисконтной программы cash back).

Все операции совершаются только с российскими рублями. Для работы с платежной системой используется веб-интерфейс.

Зарегистрироваться в IntellectMoney может как физическое, так и юридическое лицо. Для них предусмотрены два вида счетов: персональный счет и бизнес-счет.

MoneyMail – электронная платежная система, позволяющая оплачивать хостинг, приобретать товары и услуги в интернет-магазинах, пополнять игровые аккаунты в онлайновых казино, платить по счетам за услуги ЖКХ и телефонной связи, рассчитываться с провайдерами за Интернет или за сотовую связь, использовать кредитные карты российских банков, а также выставлять счета и отправлять деньги на любой e-mail.

Основным же предназначением системы является развитие программного комплекса, при помощи которого российские банки смогут предложить весь ассортимент технологичных банковских продуктов широкой аудитории интернет-пользователей.

Владелец MoneyMail - компания ЗАО «Манимэйл», контрольный пакет которой принадлежит инвестиционному холдингу «ФИНАМ». 24 ноября 2004 года – официальный день запуска российской платежной системы MoneyMail.

CyberPla t ® («КиберПлат») - процессинговая компания, интегрированная платёжная система, крупнейшая в России и в странах СНГ по масштабам сеть приёма платежей. На конец 2009 года насчитывает более 400 000 пунктов приёма платежей, из которых более 230 000 - в России и странах СНГ, 170 000 - в крупнейших городах зарубежных стран. В этих пунктах приёма платежей можно совершить наличные платежи в адрес более 650 операторов (провайдеров) различных услуг. CyberPlat ® («КиберПлат») является исторически первой российской платежной системой - 18 марта 1998 года была совершена первая транзакция в пользу компании «Гарант-Парк», а 12 августа 1998 года был осуществлен первый on - line платеж через Интернет в пользу оператора сотовой связи «Билайн».

ICQMoney - система электронных платежей , интегрированная в популярные Instant Messenger- клиенты (Miranda, Imadering, Delta Key Instant Messanger, QIP и другие ). Оплата услуг и перевод средств из одного счета на другой осуществляется непосредственно через интерфейс мессенджера. Впервые система была запущена в конце 2007 года. На сегодняшний день пользователи ICQMoney имеют возможность пополнять мобильный счет, переводить виртуальные средства другим пользователям ICQ, оплачивать счета за товары и услуги в интернет-магазинах. Пополнение счета доступно из других систем электронных платежей и через терминалы. Если нет желания устанавливать дополнительный плагин для ICQ, каждый пользователь может осуществлять транзакции в личном виртуальном кабинете. Сегодня в ICQMoney используются три валюты: украинская гривна, российский рубль и молдавский лей.

Рaycash - система электронных платежей. PayCash - российский высокотехнологический проект в области электронной коммерции. Система позволяет проводить мгновенные, защищенные и доказуемые платежи через открытую сеть передачи данных.

Здравствуйте, уважаемые читатели блога сайт. Электронные деньги все плотнее входят в нашу жизнь. Связано это прежде всего , который сейчас стал одним из самых необходимых атрибутов нашей жизни.

Причем он уже давно перешагнул тот уровень, когда мы там только черпали знания. Теперь мы в сети живем — общаемся, покупаем, продаем, оплачиваем услуги, заводим друзей, и т.д., и т.п. Вполне логично, что в этой среде возникают свои системы взаимных платежей, позволяющие отойти от .

На данный момент платежных систем в одной только России уже несколько десятков, а уж в мире и того больше. Конечно же, на слуху далеко не все из них, но сам факт, что имеется конкуренция, дает обычным пользователям электронных платежей (всякие плюшки для заманухи), которых могло бы и не быть при отсутствии борьбы за клиента.

Конечно же, в рамках одной статьи осветить всех игроков не получится (а ведь сейчас еще наблюдается дикий ажиотаж вокруг , о которых я писал в отдельной публикации), но самых популярных мы рассмотрим обязательно. В конце публикации я также предложу вам отдать голос за ту интернет-валюту, которую предпочитаете лично вы.

Три ведущие платежные системы в России

Начиналось все уже очень давно (в основном в конце прошлого и начале этого тысячелетия). В то время в интернете начинали активно развиваться денежные отношения ( , и т.п.) и единственной доступной формой оплаты были пластиковые карты. Появление вариантов интернет-денег позволило существенно упростить процесс оплаты и получения платежей через сеть (не выходя из дома).

Но и не только в интернете, ибо сейчас различные электронные кошельки предлагают вам использовать лежащие на них не только для любых операций внутри интернета, но и в реальной жизни. Так, например, система привязанную к счету, с которой можно будет оплачивать свои покупки в реале (супермаркете, бутике, заправках и других местах, где принимают к оплате карты). Собственно, подобные услуги предлагают уже многие платежные системы.

В России можно выделить 3 лидирующие платежных системы , но вот расставить их на свои строгие места, думаю, вряд ли получится. В каждом отдельном случае нужно будет выбирать именно под свои потребности.

Например, Киви во истину является «народной» системой и с ней работают все, кто знает что такое терминалы приема платежей. В то же время Вебмани используют практически все, кто зарабатывает в русскоязычной части рунета. Своя аудитория есть и у Яндекс Денег, и у других электронных кошельков. Но обо всем по порядку.

Платежная система Киви

Если основные нарекания по работе с Киви (и многих других систем) относятся к работе их службы техподдержки, то в платежной системе Вебмани основной проблемой является . Лично я для себя эту проблему решил , что не позволяет провести ни одного платежа или авторизации на сайтах без подтверждения этого действия на моем мобильном телефоне (приходит код подтверждения в виде СМС, либо вы ставите специальное приложение на телефон для его генерации).

Также безопасность и сохранность этих электронных денег зависит . Всего их несколько, и о некоторых из них я в свое время довольно подробно писал:

Также нужно понимать, что существуют различные интернет-валюты, которые имеют хождение внутри этой системы. Валюты, естественно, условные (по сути, это всего лишь титульные знаки), но жестко привязанные к официальному курсу совпадающих с ними валют реальных (фиатных денег).

Основными, естественно, являются доллары (WMZ) и рубли (WMR), но также имеют хождение и евро (WME), гривны (WMU), белорусские рубли (WMB) и др. В связи с этим очень часто возникает необходимость . О наиболее выгодных способах сего действа читайте в приведенной статье.

Электронные Яндекс Деньги

Лично меня эта система привлекает тем, что можно привязать к своему кошельку пластиковую карту от Яндекса , чтобы потом можно было с помощью нее расплачиваться в магазине и во всех других местах, где принимают MasterCard. При этом счет на электронном кошельке приравнивается к баллансу на карте и никаких процентов за такое ее использование не взимается (комиссия взимается только при снятии денег через банкомат). На мой взгляд, очень удобный способ вывода заработанных в интернете грошей.

Данная платежная система позволяет вводить и выводить средства множеством способов, а также оплачивать многие услуги и товары. Имеется приложение для мобильного телефона, которое позволяет удобно работать со своим электронным кошельком без необходимости загружать браузер. А вообще про то, читайте в приведенной статье.

8 лучших электронных платежных систем в мире

— когда-то карта Payoneer Mastercard была единственным приемлемым способом вывода средств, заработанных фрилансерами и стокерами за границей. Сейчас уже появилось достаточно подобных систем, но Пейонер (или Пионер) по-прежнему остается очень востребован, ибо многие буржуйские биржи и сайты для заработка сотрудничают только с ним.

Основная фишка системы — получение фирменной карты и вывод с нее денег заработанных на чужбине через любой банкомат в мире. Хотя сейчас можно выводить деньги с аккаунта Payoneer прямо на счет в местном банке и с не очень большим процентом комиссии, но многие не хотят «светить» в банке свои доходы и пользуются именно картой, ибо она не связана с банковским счетом (предоплаченная) и проблем с налоговой только при ее использовании быть не должно.

Раньше выводить деньги из Адсенса было довольно-таки неудобно, но после подключения Рапиды все стало просто замечательно (правда, только для жителей России). Дело в том, что в системе Rapida можно настроить шаблоны платежей для транзита электронных денег с Адсенса на любые удобные для вас оконечные варианты их обналичивания. Причем шаблоны выполняются автоматически при поступлении платежа с контекстной системы Гугла.

RURU — относительно новая отечественная система электронных платежей, которая позволяет оплачивать услуги (товары), а так же переводить деньги как внутри системы, так и в сервисы мгновенных платежей, другие платежные системы и банковские карты. привязка кошелька осуществляется к номеру мобильного телефона, на который, кстати, можно установить мобильное приложение для быстрых платежей.

10 популярнейших крипто-валют мира

Криптовалюту вообще сложно отнести к платежным системам, ибо в силу заложенной в этой системе , владельцев или людей управляющих (и даже администрирующих) этой системой быть не может. Ее запускают и она начинает жить своей жизнью уже никому по сути не подчиняясь (все благодаря криптографии на основе великой и ужасной , которая просто творит чудеса). В этом ее прелесть и в каком-то смысле недостаток.

Приравнять крипто-валюту к электронным деньгам тоже сложно, ибо нет еще развитой сети услуг и товаров, которые можно было купить на крипто-деньги. Где-то что-то можно, но это пока все еще в зачаточном состоянии. Но в то же время, говоря об электронных деньгах, никак не получится не окунуться в крипто-мир. Почему?

Потому что криптовалюта — это отличный инструмент для спекуляций , т.е. быстрых, зачастую высокорискованных, но и очень высоких заработков. Кто-то продает жилье, и через месяц-другой удваивает свой капитал. Кто-то играет «по маленькой» и имеет стабильный дополнительный источник дохода. На криптовалюту идет ажиотажный спрос и она дорожает.

Практически любую криптовалюту можно свободно обменять (купить или продать) на фиатные (рубли, доллары, евро...) или электронные (Киви, Яды, АдваКеш...) деньги. Для этой цели в сети существует целая куча специальных сервисов, которые можно разделить на две части.